記事入れ55
中小消費者金融のフクホーを他のキャッシングと比べながら特徴を解説していきます!

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フクホーの特長

①電話オペレーターは24時間対応!
②40年以上の実績
③おまとめローンもある
④レディースローンもある
⑤元金自由返済方式も可能

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(参照:フクホー

種類 総量規制 土日祝の審査 専業主婦 ATM
中小消費者金融 対象 不可 不可 なし
金利(実質年率) 申し込み対象年齢 即日借入れ 年金受給者 無利息期間
7.3%~20.0% 20歳~65歳 不可 なし
限度額(最大) 申込み時来店 在籍確認 アルバイト 借入れ方法
200万円 不要・全国可 振込み

①電話オペレーターは24時間対応!

フクホーの電話窓口は24時間実際にオペレーターが対応します。ちょっとした質問や実際の申込みまで真夜中でも対応してくれるのです。

中小消費者金融ではもちろん、大手でもなかなかこういったサービスはありません。同様のサービスはアコムと新生銀行レイクくらいでしょうか。

しかし、ちょっと残念なのは通話料が有料ということ、電話の受付自体は土日祝日も同様に24時間営業ですが、審査などを行う実際の業務は平日の9~18時までということです。

(参照:審査の成約率とスピードで選ぶならアコムカードローン
(参照:銀行系として生まれ変わった新生銀行カードローン「レイク」

②40年以上の実績

安心して利用できる会社かどうか、1つの目安になるのが営業年数です。

フクホーは1970年設立。45年以上の実績があります。十分「老舗」といえ、信頼できる消費者金融です。ヤミ金業者ではありません。

2015年現在、貸金業の登録番号は「大阪府知事(03)第12736号」となっています。

(3)なので、3年ごとの更新を3回しかしていないことになりますが、近畿財務局から大阪府知事に登録変更した経緯があり、実際の業歴を反映したものではありません。

(参照:信頼できる中小の消費者金融とは

③おまとめローンもある

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(参照:フクホー

フクホーでは通常のキャッシングとは別に「賃金業法に基づく借換えローン」、いわゆるおまとめローンも扱っています。

金利などの基本的な条件は通常キャッシングと同じですが、返済期間は最長10年と通常キャッシングの最長5年より長く、総量規制の対象にならないといった違いがあります。

基本的に返済専用になるので、本気で完済を目指したいという方におすすめです。

フクホー「賃金業法に基づく借換えローン」

 

総量規制 返済方式
対象外 元利均等返済方式
金利(実質年率) 返済期間
7.3%~20.0% 最長10年
限度額(最大) 担保・保証人
200万円 不要

ほかの中小消費者金融業者でおまとめローンを利用できるのは「アロー」があります。条件等を比較してみてはいかがでしょうか。

(参照:おまとめローンもできる中小消費者金融「アロー」
(参照:おまとめローンとは

④レディースローンもある

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(参照:フクホー

大手消費者金融でもよくあるレディースローンをフクホーでも展開しています。

通常のキャッシングと基本的な利用条件は同じですが、女性オペレーターが対応してくれます。

実際のところ、中小消費者金融の担当者の中には大手のように丁寧な対応をしない人もいます。

特に女性の場合、担当者の対応は気になる部分ではないでしょうか。担当者が女性というだけでも利用しやすさに大きな差があるでしょう。

ほかにレディースローンがある中小消費者金融には「キャッシングのフタバ」があります。

(参照:創業50年の実績と安心感「キャッシングのフタバ」
(参照:レディースローンとは

専業主婦でも利用できる?

残念ながら、フクホーではお仕事をしていない専業主婦は対象外です。

配偶者の同意があれば融資するということもしていません。

専業主婦でも利用できる中小消費者金融なら「ユニーファイナンス」がおすすめです。

(参照:プロミスのATMが利用できる「ユニーファイナンス」
(参照:専業主婦でも借りられるカードローン

⑤元金自由返済方式も可能

フクホーでは「元金自由返済方式」と「元利均等返済方式」の2種類の返済方式があります。

それぞれの返済方式の特徴を簡単に説明します。

元利均等返済方式とは

元利均等返済方式は利息+元金の一部が最少返済額になります。返済していくにしたがって利息の負担は減っていきますが、実際に返済する金額は毎月一定、同じ金額です。

例えば、最少返済額が4,000円なら4,000円をずっと返済します。その中で、利息と元金の割合が変化していくというものです。

元金自由返済方式とは

元金自由返済方式は一般向け消費者金融としてはかなり珍しい返済方式です。学生ローンによくある返済方式です。

この返済方式では「最少返済額=利息」になります。元金の返済は期間内にすればいいというものです。

例えば10万円借入れ(金利18%)であれば、1か月の利息は1,500円=最少返済額ということです。

いろいろある返済方式のなかで、最も月々の負担が軽く、自由度が高いものでもあります。

しかし、当然ながら利息分だけ返済していっても元金が減らずに利息は増える一方なので、長い目で見ればリスクもあります。

返済方式は申込み時に選ぶの?

返済方式は契約時に2種類からどちらか好きなほうを選んで、その条件でずっと利用していくのか?

分からなかったので、フクホーに電話して聞いてみました。

結論としては、返済方式は途中で変更ができるということです。

元金自由返済方式では、実質的に返済できていないので、基本としては元利均等返済方式で返済していきます。

いざ返済に困った場合に一時的な処置として利息分だけの支払い(元金自由返済方式)にできるということです。

しかし利用状況にもよるので、必ずしも変更できるというわけではありません。

(参照:利息をグッと抑えて返すための返済方式の選び方

フクホーのデメリット

審査は3営業日以内

フクホーのホームページトップには「即日ご融資も可能」と記載していますが、実際に電話で問い合わせてみると、審査は基本「3営業日以内」ということです。

即日に審査回答が出る場合もあれば、3営業日かかる場合もあるということです。

即日に借りられる可能性もありますが、他社に比べればその可能性は低いです。

フクホーは大手消費者金融のように土日祝は審査をしないので、例えば、金曜日に申しこんだ場合、審査回答が翌週の火曜日になる場合もあるということです。

審査のスピードが早い中小消費者金融ということなら「スカイオフィス」がおすすめです。

(参照:審査最短30分!スピーディーな消費者金融「スカイオフィス」

審査落ちの場合連絡は来ない

フクホーは審査を可決すれば連絡が着ます。否決すれば連絡なしです。

そもそも審査回答が3営業日以内なので、「借りられるのか借りられないのか分からないモヤモヤした状態」が3営業日も続く可能性があるということです。

「お金がなければ困る!」という状況ならこの対応は精神的にもちょっとつらいでしょう。

生活費利用などで、切実に急いでいるという方はほかをあたったほうが無難です。

申込みが若干面倒

フクホーは、インターネットで申込み、審査回答が出たあとに書面で契約を交わしてからの融資になります。

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(参照:フクホー

契約方法のパターンは2通りあります。

契約方法その①

審査OK

フクホーから書類郵送

自宅に届いた契約書に記入、返送

フクホーに契約書到着、確認

振り込みで融資

契約方法その②

審査OK

セブン-イレブンに行く

マルチコピー機で契約書を出力する

契約書に記入、FAXでフクホーに送信

フクホーがFAXを確認

振り込みで融資

上記2つのどちらかになります。

契約方法その①は「時間がかかる」、契約方法その②は「セブンイレブンまで行かなければならない」というそれぞれデメリットがあります。

審査自体に時間がかかる(3営業日)うえ、審査結果が出たあとも、すぐに借りられるわけではないというのがちょっと残念です。

時間的に余裕がある方でないと、フクホーの利用は厳しいでしょう。

契約書のやりとりは後回しにして、審査回答のあとすぐに振り込んでくれる会社は多いです。

(参照:審査から借り入れまでかかる時間は最短どれくらい

フクホーの審査基準は?

フクホーのホームページから申込みをする際に以下のような注意書きがあります。

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(参照:フクホー

上記は「利用対象外になる方」の説明です。

一番上の行をみると、「現在延滞中」、「借入れを放置している」とダメですよ。ということが書かれています。

裏を返せば、過去に自己破産して免責になった、もしくは債務整理をして現在返済中という信用情報機関でブラックの履歴がある方でも利用できる可能性があるということです。

もちろん、上記項目に当てはまらなければ必ず借りられるというわけではありませんが、1つの目安にはなります。

また、フクホーは審査や融資までのスピードが他社に比べてイマイチです。なにかメリットがあるとすれば、審査基準の甘さということになるでしょう。

ほかの金融会社で借りられなかったという方も、十分申し込んでみる価値はあります。

(参照:カードローン申し込みに必要な条件とは
(参照:審査を決定付ける信用情報機関とは?ローンの利用記録はいつまで残る?

自営業、会社役員は利用できない

上記の「利用対象外になる方」の中に、自営業主、会社役員は利用できないという記載があります。

自営業は「収入が不安定になる可能性がある」ということで、一般的にキャッシングの審査は厳しくなりがちな属性です。

会社役員も「会社に万が一のことがあれば、そのリスクを背負う」ということで、キャッシング審査としてはやや不利になる属性です。

しかし、それらの属性を「対象外」としているのはちょっと珍しいです。

過去のブラック履歴よりも、現在、正社員などで安定して給料収入があるということが審査ではベストな状況になるということでしょう。

(参照:審査の主な内容と仕組み

まとめ

大手消費者金融のようにおまとめローンやレディースローンなど幅広いサービスを展開しているのがフクホーです。

業歴も長く、中小消費者金融の中では有名なのでイメージもよく、安心感はありますが、申込みから融資までに時間や手間がかかるのがネックです。

審査基準の低さでは利用価値が高そうですが、時間に余裕がある方以外にはおすすめしにくい消費者金融といえます。

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