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基本的に無職の方はカードローンの申し込みができません。しかし、同じ「お仕事をしていない」という状況でも「専業主婦」であれば、カードローンでキャッシングは可能です。配偶者の収入があるからです。

しかし、カードローンならどれでも利用できるかというと、そうでもありません。

今回は専業主婦の方がキャッシングする方法についてまとめてみました!

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専業主婦でも利用できるカードローン

カードローンは大きく分けて3種類あります。
・消費者金融系カードローン
・信販系カードローン
・銀行系カードローン

上記3つのなかで、専業主婦が利用できるのは銀行系カードローンです。

銀行系カードローンなら専業主婦でも利用できる

消費者金融やクレジットカード会社というのは「貸金業法」にもとづいて運営しています。

そして、貸金業法では年収の3分の1以上お金を貸してはならない「総量規制」というルールがあります。

つまり、収入がゼロの専業主婦の場合、消費者金融やクレジットカードのキャッシングが利用できないということになります。

しかし、銀行の場合は「銀行法」にもとづいて運営しており、消費者金融のような年収の制約がありません。

銀行ならお仕事をしておらず年収がゼロの専業主婦の方に融資をしても、法的になんら問題がないのです。

専業主婦の方がカードローンを利用したいということであれば、銀行系カードローンの中から選ぶことになります。

(参照:年収の3分の1以上借りられる?総量規制対象外とは

消費者金融でも配偶者貸付で借りられるのでは?

実は貸金業法では、専業主婦の方は例外的に配偶者の年収と合算して年収の3分の1まで借りることができるという制度があります。これを「配偶者貸付」といいます。

しかし、配偶者貸付を利用するには、
・配偶者の同意書
・婚姻関係を証明する書類
・配偶者の収入証明書

といった書類が必要になります。

「上記3点を持って消費者金融に行けば借りられるのでは?」と思うかもしれませんが、実際のところ大手消費者金融ではこういった制度に対応していません

おそらく、融資までの処理が複雑になるので対応できないのでしょう。

専業主婦も対象のカードローン

では、専業主婦でも銀行系カードローンならどれでも利用可能か・・・というと、そうとも限りません。

法的には問題ないのですが、各銀行でルールが異なるからです。

カードローン名 専業主婦も対象
みずほ銀行カードローン
三菱東京UFJ銀行バンクイック
三井住友銀行カードローン
セブン銀行カードローン
イオン銀行カードローンBIG
楽天銀行カードローン
新生銀行レイク
じぶん銀行じぶんローン
ちばぎんカードローン
横浜銀行カードローン
住信SBIネット銀行Mr.カードローン
オリックス銀行カードローン

上記のように、住信SBIネット銀行やオリックス銀行など、「専業主婦は利用不可」としている銀行もあります。

しかし、ご覧のようにほとんどの銀行が専業主婦でもキャッシングOKとしています。

銀行の「グループ会社」は利用不可

消費者金融系カードローンのホームページに行くと、たいてい「○○銀行グループ」といった表示があります。

・アコム:三菱UFJフィナンシャルグループ
・プロミス:三井住友フィナンシャルグループ
・モビット:三井住友銀行グループ
・ノーローン:新生銀行グループ

ちょっとまぎらわしいのですが、たとえ銀行のグループ会社であっても、消費者金融は消費者金融です。

上記のカードローンでは貸金業法の対象になるので、専業主婦は利用不可です。

(参照:【アコムカードローン】審査から金利、返済までを徹底チェック

専業主婦だけ個別に利用上限を決めているカードローンもある

「専業主婦でも利用対象」=「一般の方と同じ条件」というわけでもありません。

一部のカードローンでは「専業主婦の場合はいくらまで」といった個別の条件を設定している場合があります。

カードローン名 専業主婦最大 一般最大
みずほ銀行カードローン 30万円 1,000万円
三菱東京UFJ銀行バンクイック 30万円 500万円
イオン銀行カードローンBIG 50万円 800万円
楽天銀行カードローン 50万円 500万円
三井住友銀行カードローン 一般と同じ 800万円
セブン銀行カードローン 一般と同じ 50万円
新生銀行レイク 一般と同じ 500万円
じぶん銀行じぶんローン 一般と同じ 800万円
ちばぎんカードローン 一般と同じ 500万円
横浜銀行カードローン 一般と同じ 1,000万円

お仕事をしている人であれば、最大数百万円も利用できる可能性があるカードローンですが、一部の銀行では専業主婦の場合最大で30万円や50万円といったかなり小さな限度額を設定しています。

高額な限度額は期待できない

「より多く借りたい」という方なら専業主婦用の限度額を設定していないカードローンの方が多く借りられる可能性があります。

しかし、例えば百万円以上といった高額な限度額になる可能性は低いでしょう。各銀行でそれほど条件に大きな差があるとは考えにくいからです。

(参照:カードローンでいくらまで借りることができるのか

審査が不安な場合、どのカードローンを選べば良いか

専業主婦という属性はキャッシングの審査では決して有利な属性ではありません。

キャッシングの審査で有利な属性は、

①公務員や大企業の正社員、士業
②中小企業の正社員
③派遣社員や契約社員
④パート・アルバイト、個人事業主
⑤専業主婦

おおむね上記のような順番になります。専業主婦は他の方に比べて審査でかなり不利な状況、つまり、利用できない可能性が高いということです。

専業主婦の場合、銀行系カードローンの中でも比較的審査が甘めなカードローンを選んだほうが無難でしょう。

(参照:カードローン審査の主な内容とその仕組みについて

審査の甘めな銀行系カードローンはあるの?

「銀行系カードローンはどれも審査が厳しい」と思っている方も多いでしょう。しかし、各銀行でキャッシングの利用条件に違いがあるように、審査基準にも差があります。

審査基準の違いは金利の違いをひとつの目安にしていいでしょう。

・金利が低くてお得なカードローン=審査が厳しい
・金利が高くてあまりお得ではないカードローン=審査が甘め

といったところです。

あえて金利のちょっと高めなカードローンを選べば、比較的審査に通りやすいということです。

銀行系カードローンの金利を比較!

では、専業主婦を利用対象としているカードローンの金利をみてみましょう。

専業主婦の場合、利用できる限度額は低めです。つまり、各カードローンの定める最高金利が適用される可能性が高いです。

というわけで、最高金利の高い順に並べてみました。

カードローン名 金利
新生銀行レイク 4.5%~18.0%
じぶん銀行じぶんローン 2.4%~17.5%
セブン銀行カードローン 15.0%
ちばぎんカードローン 4.3%~14.8%
三菱東京UFJ銀行バンクイック 4.6%~14.6%
横浜銀行カードローン 1.9%~14.6%
楽天銀行カードローン 4.9%~14.5%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
みずほ銀行カードローン

(コンフォートプラン)

4.0%~14.0%
イオン銀行カードローンBIG 3.8%~13.8%

最も金利が高いのが新生銀行レイクです。

金利が高めなので、決してお得ではないカードローンではありますが、審査の甘さではトップクラスと考えていいでしょう。

メガバンク系カードローンも審査は甘め

専業主婦は属性的には審査で不利になる部類ですが、クレジットカードなどをコンスタントに利用していて、きちんと支払いをしてきたということであれば、審査で高評価になります。

配偶者にそれなりに収入があり、お金に対しての責任感もあるとみなされるからです。

カードローン申込み時には信用情報機関でそういった過去のローン実績もチェックされるのです。

良好なローン実績がある方はちょっと金利の低めのカードローンにチャレンジしてみる価値はあるかもしれません。

例えば、
・三菱東京UFJ銀行バンクイック:最高金利14.6%
・三井住友銀行カードローン:最高金利14.5%
・みずほ銀行カードローン:最高金利14.0%
とメガバンク系カードローンなら新生銀行レイク(金利18%)よりお得な金利設定です。

なぜメガバンク系カードローンの審査は甘い?

メガバンクはその名の通り、日本を代表する巨大な銀行です。他の銀行に比べれば圧倒的な資金力があるのが特徴です。

そのため、審査基準も他の銀行ほどシビアではないと考えられます。

「審査が甘めで、なおかつ金利が低めなカードローンに申し込みたい」ということならメガバンクのカードローンがおすすめです。
(参照:基準はあるの?カードローンの審査に通りやすい4つのポイント

専業主婦でも即日キャッシングできる?

専業主婦でもカードローンで即日キャッシングは可能です。

より確実に即日キャッシングしたい場合に押さえるべきポイントは、

・審査が甘めである
・15時以降でもキャッシングできる

の2点です。

審査の厳しいカードローンは審査に時間をかける傾向がありますし、審査に落ちてしまえば、単なる時間の無駄になります。即日にキャッシングできる可能性が低くなります。

また、インターネットで申し込み、キャッシングは振り込みでという場合、手続き完了が平日15時以降になれば、入金は翌営業日になってしまいます。

カードローンでは「審査最短30分」ホームページに書かれていたとしても、インターネット申し込みなら実際もっと時間がかかります

インターネット申し込みで当日の15時までに契約などの手続き全て完了させるには、朝の早い時間に申し込みを開始しないと、即日キャッシングは厳しいです。

(参照:即日融資を受けたい人のためのキャッシング業者まとめ

専業主婦の即日キャッシングにおすすめのカードローン

上記2点をふまえておすすめのカードローンをご紹介します!

新生銀行レイク

新生銀行レイクが即日キャッシングしたい専業主婦におすすめな理由は以下になります。

・金利が高め=比較的審査が甘い
・無人契約機で、夕方以降や土日祝の申し込みでも即日キャッシング可能
・女性専用ダイヤル(レディースレイク)もあるので、主婦でも安心。

新生銀行レイクは他の銀行系カードローンと比べて金利が高めですが、銀行系カードローンにしては珍しく無利息期間があるので、短期間の利用ということなら他の低金利のカードローンよりむしろお得なのです。

また、口座開設も不要なので、多くの方にとって即日キャッシングしやすい銀行系カードローンといえます。

(参照:レイクの無人契約機の即日利用の流れ【所要時間・在籍確認など】

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(参照:レイク

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンが即日キャッシングしたい専業主婦におすすめな理由は以下になります。

・無人契約機設置台数No.1
・すでに三井住友銀行のネットバンキングを利用していれば24時間即時振込み可能
・キャッシュカードがローン用カードになる。
・安心の低金利

三井住友銀行の口座がない方は「ローン契約機」、またはプロミスの「自動契約機」から申し込みをすれば即日キャッシングが可能です。

2社の無人契約機が利用できるので、合わせて約1800台と業界トップの設置台数。近くにある可能性が高いのです。

すでに三井住友銀行の口座があり、なおかつネットバンキングを利用しているという方なら、土日祝や平日15時以降でも即時に振り込まれるサービスを利用できます。

この方法なら、インターネットで申し込み、自宅に居ながら即日キャッシングができます。

また、お持ちのキャッシュカードがそのままカードローンとして利用できるので、無人契約機に行かなくても即日にATMキャッシングも可能です。

(参照:消費者金融を追随するサービス三井住友銀行カードローン

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(参照:三井住友銀行カードローン

夫や家族にキャッシングを知られたくない

家族や夫に内緒でカードローンを利用したいという方も多いでしょう。

カードローンは夫や家族に知られずに利用できるものなのでしょうか。

在籍確認は夫の勤務先?

基本的にカードローンの申込み時には、在籍確認があります。

申告した勤務先に実際に在籍しているか、カードローン担当者が勤務先に電話をかけるというものです。

専業主婦の場合、勤務先はないので、勤務先への在籍確認はありません。

「ひょっとして夫の勤務先に電話をかけるのでは?」と考える方もいるかもしれませんが、そういったこともありません。

そもそもご主人の勤務先の電話番号を申告する必要は無いのです。

配偶者の情報はどこまで申告するのか

しかし、カードローンによってはある程度配偶者の情報も申告が必要な場合があります。

カードローン名 配偶者情報の申告内容
新生銀行レイク 配偶者の年収
じぶん銀行じぶんローン 世帯年収
セブン銀行カードローン なし
三菱東京UFJ銀行バンクイック 世帯年収
楽天銀行スーパーローン なし
三井住友カードローン なし
みずほ銀行カードローン 配偶者の勤務先の社名、勤続年数、業種、年収
イオン銀行カードローンBIG 配偶者の年収

銀行によっては配偶者の年収などを申告する必要があります。しかし、配偶者が審査の対象になるということはありません。あくまでも専業主婦本人が審査されます。

また、配偶者の連絡先や勤務先の電話番号を申告することはありませんので、カードローン側から配偶者に連絡をすることはありません。

在籍確認は自分の携帯電話で済む

専業主婦の場合、カードローン側から電話がかかってくるとすれば、自宅か携帯電話ということになります。

最近では自宅に固定電話がないというケースも珍しくないので、申告時の連絡先を携帯電話だけにすれば、自宅に電話がかかることはまずありません。

しかし、申込み時に自宅の電話番号を記載したほうが審査では有利になるので、なるべく固定電話も申告したいものです。

(参照:勤務先への「在籍確認の電話」を徹底解説!

自宅に電話があってもバレない可能性が高い

専業主婦の場合、銀行系カードローンを利用することになります。

銀行の場合、仮に銀行名を名乗ってもカードローンの利用とまでは分かりませんし、本人以外に用件について話すこともありません。

ちなみに、各銀行で、銀行名を名乗るか、個人名を名乗るのかに違いがあります。

カードローン名 電話時の名乗り方
新生銀行レイク 担当者の個人名
じぶん銀行じぶんローン じぶん銀行
セブン銀行カードローン 電話連絡は無い
三菱東京UFJ銀行バンクイック 三菱東京UFJ銀行

(個人名も希望があれば可)

楽天銀行スーパーローン 担当者の個人名
三井住友銀行カードローン 三井住友銀行
みずほ銀行カードローン 担当者の個人名
イオン銀行カードローンBIG 担当者の個人名

自宅に電話があって家族の誰かが受けたとしても、キャッシングの利用というところまでは分からないでしょう。

(参照:家族に内緒でカードローンは利用できる?

まとめ

専業主婦の場合でも選択肢は多くないですが、カードローンでキャッシングができるのです。また、夫や家族に知られることもありません。

専業主婦の場合、審査では特に過去のローン実績が重視されるでしょう。お仕事が審査の対象にならないからです。

そういうことを踏まえると、今回新規で利用するカードローンも将来的な実績になります。

計画的に利用し、返済の遅れなどはなるべく避けたいものです。

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